• IL MIGLIORE ANNO DI SEMPRE

HIGHLIGHTS FINANZIARI

“I dati di crescita commerciale confermano la validità delle scelte strategiche”
DIVIDENDO
1,20 €
per azione
UTILE NETTO
203,6 mln €
+27%
RICAVI
465,9 mln €
+11%
CET1
14,3%
TOTAL CAPITAL RATIO AL
15,9%
EXCESS CAPITAL
212,8 mln €
+34,8%
RACCOLTA NETTA
4,640 mld €
+15,3%
AUM
41,6 mld
+13,8%
DIVIDENDO
1,20 €
per azione
UTILE NETTO
203,6 mln €
+27%
RICAVI
465,9 mln €
+11%
CET1
14,3%
TOTAL CAPITAL RATIO AL
15,9%
EXCESS CAPITAL
212,8 mln €
+34,8%
RACCOLTA NETTA
4,640 mld €
+15,3%
AUM
41,6 mld
+13,8%

LETTERA AGLI AZIONISTI

Cari Azionisti,
Il 2015 è stato il migliore anno di sempre per Banca Generali e siamo particolarmente orgogliosi dei risultati raggiunti sui diversi fronti: commerciale, economico e patrimoniale.
L’exploit dello scorso anno non rappresenta un caso isolato ma riflette la qualità di un percorso e di un focus strategico che negli ultimi quattro anni hanno quasi triplicato gli utili e raddoppiato le masse. Il rafforzamento della rete di consulenti finanziari, il focus sull’eccellenza e le novità nell’offerta, e l’impegno nello sviluppo tecnologico per soluzioni sempre più esclusive, contraddistinguono il modello di business della banca che si è ritagliata un posizionamento nel panorama nazionale da prima e vera Banca Private per qualità del servizio e innovazione. I dati di crescita commerciale confermano la validità delle scelte strategiche.
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Cari Azionisti,
Il 2015 è stato il migliore anno di sempre per Banca Generali e siamo particolarmente orgogliosi dei risultati raggiunti sui diversi fronti: commerciale, economico e patrimoniale.
L’exploit dello scorso anno non rappresenta un caso isolato ma riflette la qualità di un percorso e di un focus strategico che negli ultimi quattro anni hanno quasi triplicato gli utili e raddoppiato le masse. Il rafforzamento della rete di consulenti finanziari, il focus sull’eccellenza e le novità nell’offerta, e l’impegno nello sviluppo tecnologico per soluzioni sempre più esclusive, contraddistinguono il modello di business della banca che si è ritagliata un posizionamento nel panorama nazionale da prima e vera Banca Private per qualità del servizio e innovazione. I dati di crescita commerciale confermano la validità delle scelte strategiche. Nel 2015 la società ha registrato una raccolta netta di oltre 4.600 milioni di euro. L’attenzione da parte della clientela di fascia più elevata e dai professionisti dalle spiccate competenze riflettono le potenzialità d’attrazione e gli spazi di crescita per il futuro. In un settore dalle dinamiche fortemente competitive Banca Generali ha incrementato ulteriormente la propria quota di mercato nel mondo delle reti che è passata dal 10,2% al 12,1% negli ultimi tre anni.
La focalizzazione nella pianificazione finanziaria ha trovato pieno riscontro dalla clientela ed è stata accompagnata da un’efficiente gestione operativa. I profitti sono saliti del 27% a 204 milioni di euro, segnando un nuovo picco anche dopo aver spesato oneri straordinari per la partecipazione al fondo di Risoluzione delle crisi bancarie (BRRD) e al Fondo Interbancario Tutela Depositi (FITD). Di pari passo è proseguito il rafforzamento patrimoniale della banca, che si è smarcata dalle speculazioni sulla solidità del sistema, in virtù della qualità e trasparenza dei propri attivi. L’indice CET1 capital si è assestato al 14,3% e il Total capital ratio al 15,9%, su livelli rispettivamente del 100 e del 50 percento superiore ai requisiti minimi richiesti dalla Bce per la società. Sulla base di questi risultati, è stata proposta la distribuzione di 140 milioni di euro di dividendi, pari a 1,20 centesimi per azione. La politica di remunerazione degli azionisti di Banca Generali si conferma ancora una volta tra le più generose del mercato, specie nel settore finanziario.
Per quanto riguarda le prospettive della banca, le crescenti difficoltà che caratterizzano i mercati accentuano il bisogno di supporto specializzato da parte dei risparmiatori favorendo realtà riconosciute per professionalità e reputazione come Banca Generali. I listini finanziari dopo il vento a favore dalle misure espansive delle banche centrali nella prima metà del 2015 si sono imbattuti in nuove incognite legate al rallentamento dei Paesi Emergenti e alla discesa del petrolio. La volatilità è tornata protagonista non solo sul mercato azionario, ma anche su quello obbligazionario complice l’intervento al rialzo sul costo del denaro dalla Federal Reserve americana nel mese di dicembre. L’avversione al rischio ha accentuato la ricerca di beni rifugio nel reddito fisso spingendo i tassi di interesse di molti titoli di Stato sotto zero non solo nelle scadenze più brevi. La discesa dei rendimenti dei bond governativi anche in Italia rappresenta un cambiamento epocale per le famiglie italiane abituate tradizionalmente a puntare su questo tipo di soluzione che oggi non riesce più a valorizzare i propri investimenti.
Alle criticità dei mercati si aggiungono nuove sfide sul fronte regolamentare. L’introduzione della nuova direttiva europea per la risoluzione delle crisi bancarie con i salvataggi degli istituti (Bail-in) è giunta in modo repentino costringendo ad interventi straordinari alla fine del 2015 su quattro realtà territoriali alle prese con problematiche profonde. La portata e il clamore mediatico delle operazioni hanno acuito le incognite dei risparmiatori in merito al sistema del credito favorendo l’attenzione, e la presa di coscienza, sull’importanza della solidità della banca a cui ci si affida.
Nonostante dunque le sfide implicite di un contesto molto complesso che coinvolge tutto il sistema, il focus strategico e le caratteristiche di Banca Generali emergono con ulteriore forza ed evidenza. L’esperienza e le comprovate capacità nella gestione dei risparmi in momenti anche difficili del mercato, grazie alla versatilità dei prodotti e servizi e alle competenze professionali dei propri consulenti, consentono alla società di rispondere in modo esaustivo a tutte le esigenze patrimoniali delle famiglie. L’oculata gestione della banca caratterizzata dalla quasi totale assenza di sofferenze nei propri crediti, dalla chiarezza nelle posizioni del proprio portafoglio proprietario composto da titoli di Stato di breve durata e dall’affidabilità elevata, da indici patrimoniali di assoluto valore e dalla trasparenza verso i clienti cui non è mai stata collocata una propria obbligazione senior o subordinata, così come non è mai stato chiesto un aumento di capitale al mercato e agli azionisti che al contrario hanno potuto contare sugli importanti flussi di dividendi al termine di ogni esercizio.
Con queste premesse di solidità patrimoniale e forte orientamento strategico nel business della consulenza per la tutela del risparmio e del private banking guardiamo al futuro con ottimismo e fiducia. La determinazione e l’impegno del management e dei dipendenti, che ringrazio per la dedizione e a cui vanno i miei più sinceri complimenti, fanno di Banca Generali un modello di professionalità e serietà ed un punto di riferimento nel mondo del risparmio in Italia.
Il Presidente
Paolo Vagnone

PERFORMANCES 2015

Il risultato netto conseguito dal Gruppo alla fine dell’esercizio 2015 si attesta a 203,6 milioni di euro, in crescita del 26,5% rispetto al 2014 e ai vertici assoluti nella storia del gruppo bancario.
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Margine di interesse
66.230 migliaia €
Commissioni Nette
370.762 migliaia €
Margine di intermediazione
465.903 migliaia €
Margine di interesse
16.454 migliaia €
Commissioni Nette
131.161 migliaia €
Margine di intermediazione
1647.615 migliaia €
Margine di interesse
21.208 migliaia €
Commissioni Nette
28.996 migliaia €
Risultato attività finanziaria e dividendi
28.911 migliaia €
Margine di intermediazione
79.115 migliaia €
Margine di interesse
28.567 migliaia €
Commissioni Nette
210.605 migliaia €
Margine di intermediazione
239.172 migliaia €
Conti correnti e depositi liberi
4.655.750 migliaia €
Finanziamenti
43.283 migliaia €
Altri debiti
140.580 migliaia €
Prodotti di risparmio gestito del gruppo bancario
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Prodotti di risparmio gestito di terzi
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Prodotti di risparmio assicurativo di terzi
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Risparmio amministrato
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Prodotti di risparmio gestito del gruppo bancario

(milioni di Euro)

Gruppo BG

Gruppo BG

 Variazione su

 

31.12.2015

31.12.2014

31.12.2014

 

 

 

 Importo

 %

Fondi e Sicav

11.849

8.861

2.987

33,7%
Gpf/Gpm 3.543 3.702 -159 -4,3%
Totale risparmio gestito dal gruppo 15.392 12.563 2.829 22,5%
Di cui OICR inseriti in gestioni patrimoniali gestiti dal gruppo 1.213 1.090 123 11,3%
Totale risparmio gestito dal gruppo bancario al netto dei patrimoni in fondi inseriti nelle gestioni patrimoniali del gruppo bancario

14.179

11.473

2.705

23,6%

Risultato economico

(migliaia di euro)

31.12.2015

31.12.2014

 Variazione

 

 

 

 Importo

 %

Interessi netti

66.230

107.005

-40.775

-38,1%

Commissioni nette

370.762

257.268

113.494

44,1%

Dividendi

3.120

2.570

550

21,4%

Risultato netto dall'attività finanziaria

25.790

52.370

-26.580

-50,8%

Ricavi operativi netti

465.902

419.213

46.689

11,1%

Spese per il personale

-80.949

-74.182

-6.767

9,1%

Altre spese amministrative

-134.020

-128.458

-5.562

4,3%

Rettifiche di valore nette su attività materiali e immat.

-5.310

-4.420

-890

20,1%

Altri oneri/proventi di gestione

44.720

41.266

3.454

8,4%

Costi operativi netti

-175.559

-165.794

-9.765

5,9%

Risultato operativo

290.343

253.419

36.924

14,6%

Rettifiche di valore nette per deterioramento di crediti

-1.121

-7.530

6.409

-85,1%

Rettifiche di valore nette su altre attività

-5.350

-3.465

-1.885

54,4%

Accantonamenti netti

-45.585

-40.268

-5.317

13,2%

Utili (perdite) da investimenti e partecip.

-46

-18

-28

155,6%

Utile operativo ante imposte

238.241

202.138

36.103

17,9%

Imposte sul reddito del periodo

-34.682

-44.284

9.602

-21,7%

Utile delle attività non correnti in via di dismissione

0

3.051

-3.051

-100,0%

Utile netto

203.559

160.905

42.654

26,5%

Prodotti di risparmio gestito di terzi

(milioni di Euro)

Gruppo BG

Gruppo BG

 Variazione su

 

31.12.2015

31.12.2014

31.12.2014

 

 

 

 Importo

 %

Fondi e Sicav

4.361

4.241

120

2.8%
Gpf/Gpm 186 187 0 -0,2%

Totale risparmio gestito prodotti terzi

4.547

4.428

1.20

2,7%

Prodotti di risparmio assicurativo di terzi

(milioni di Euro)

Gruppo BG

Gruppo BG

 Variazione su

 

31.12.2015

31.12.2014

31.12.2014

 

 

 

 Importo

 %

Prodotti assicurativi (unit linked, polizze tradizionali, multiramo, etc.)

17.263

13.694

3569

26,1%
totale risparmio assicurativo prodotti di terzi

17.263

13.694

3569

26,1%

Risparmio amministrato

(milioni di Euro)

Gruppo BG

Gruppo BG

 Variazione

 

31.12.2015

31.12.2014

31.12.2014

 

 

 

 Importo

 %

Dossier titoli clientela corporate gruppo Generali

423

343

80

23,5%
Dossier titoli altra clientela 6.204 6366 -162 -2,5%

Raccolta diretta amministrata a valori del mercato del gruppo bancario

6.627

6.709

-82

-1,2%

LA RESPONSABILITÀ SOCIALE DELL'IMPRESA

Banca Generali, oramai da molti anni, è impegnata nell’integrare la gestione operativa e finanziaria con i temi della responsabilità sociale e ambientale in un’ottica di sostenibilità per le generazioni future.
DISTRIBUZIONE DEL VALORE AGGIUNTO
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POLITICHE
PER I DIPENDENTI
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POLITICHE A SOSTEGNO DELLE FAMIGLIE E DEI GIOVANI
LEGGI DI PIÙ
POLITICHE
AMBIENTALI
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PROSPETTI CONTABILI

Stato patrimoniale consolidato

LEGGI DI PIÙ

Conto economico consolidato

LEGGI DI PIÙ

Prospetto della redditività continuativa consolidata

LEGGI DI PIÙ

Prospetto delle variazioni del patrimonio netto consolidato

LEGGI DI PIÙ

Rendiconto finanziario consolidato

LEGGI DI PIÙ

Stato patrimoniale consolidato

LEGGI DI PIÙ

Conto economico consolidato

LEGGI DI PIÙ

Prospetto della redditività continuativa consolidata

LEGGI DI PIÙ

Prospetto delle variazioni del patrimonio netto consolidato

LEGGI DI PIÙ

Rendiconto finanziario consolidato

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Stato patrimoniale consolidato

voci dell'attivo

31.12.2015

31.12.2014

 Variazione

(in migliaia di Euro)

 

 

 Importo

 %

 

 

 

 

 

Cassa e disponibilità liquide

13.889

80.450

-66.561

-82,7%

Attività finanziarie detenute per la negoziazione

28.004

32.840

-4.836

-14,7%

Attività finanziarie disponibili per la vendita

2.939.211

2.235.408

703.803

31,5%

Attività finanziarie detenute sino alla scadenza

423.586

1.403.123

-979.537

-69,8%

Crediti verso banche

419.508

285.620

133.888

46,9%

Crediti verso clientela

1.922.020

1.794.959

127.061

7,1%

Partecipazioni

2.152

0

2.152

 n.a.

Attività materiali

4.891

3.829

1.062

27,7%

Attività immateriali

88.223

89.965

-1.742

-1,9%

          di cui:

 

 

 

 

           - avviamento

66.065

66.065

0

0,00%

Attività fiscali

61.992

40.801

21.191

51,9%

           a) correnti

21.547

2.180

19.367

n.a.

           b) anticipate

40.445

38.621

1.824

4,7%

           b1)  di cui alla Legge 214/2011

11.496

13.012

-1.516

-11,6%

Altre attività

212.541

173.242

39.299

22,7%

Totale dell'attivo

6.116.017

6.140.237

-24.220

-0,4%

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

voci del passivo e del patrimonio netto

31.12.2015

31.12.2014

 Variazione

(in migliaia di Euro)

 

 

 Importo

 %

 

 

 

 

 

Debiti verso banche

333.954

1.038.889

-704.935

-67,8%

Debiti verso clientela

4.839.613

4.285.398

554.215

12,9%

Passività finanziarie di negoziazione

463

2.655

-2.192

-82,6%

Passività fiscali

22.575

27.612

-5.037

-18,2%

         a) correnti

9.715

17.232

-7.517

-43,6%

         b) differite

12.860

10.380

2.480

23,9%

Altre passività

163.188

149.770

13.418

9,0%

Trattamento di fine rapporto del personale

4.889

5.250

-361

-6,9%

Fondi per rischi e oneri:

114.537

94.355

20.182

21,4%

         b) altri fondi

114.537

94.355

20.182

21,4%

Riserve da valutazione

22.424

17.983

4.441

24,7%

Riserve

247.214

196.209

51.005

26,0%

Sovrapprezzi di emissione

50.063

45.575

4.488

9,8%

Capitale

116.093

115.677

416

0,4%

Azioni proprie (-)

-2.555

-41

-2.514

n.a.

Utile di esercizio

203.559

160.905

42.654

26,5%

Totale del passivo e del Patrimonio Netto

6.116.017

6.140.237

-24.220

-0,4 %

Conto economico consolidato

 

31.12.2015

31.12.2014

 Variazione

(in migliaia di Euro)

 

 

 Importo

 %

Interessi attivi e proventi assimilati

69.743

117.712

-47.969

-40,8%

Interessi passivi e oneri assimilati

-3.513

-10.707

7.194

-67,2%

Margine di interesse

66.230

107.005

-40.775

-38,1%

Commissioni attive

651.960

484.619

167.341

34,5%

Commissioni passive

-281.198

-227.351

-53.847

23,7%

Commissioni nette

370.762

257.268

113.494

44,1%

Dividendi e proventi simili

3.120

2.570

550

21,4%

Risultato netto dell'attività di negoziazione

4.489

4.584

-95

-2,1%

Utile (perdita) da cessione o riacquisto di:

21.301

47.786

-26.485

-55,4%

    a) crediti

1.700

3.120

-1.420

-45,5%

    b) attività finanziarie disponibili per la vendita

19.601

44.666

-25.065

-56,1%

Margine di intermediazione

465.902

419.213

46.689

11,1%

Rettifiche/Riprese  di valore nette per deterioramento di:

-6.471

-10.995

4.524

-41,1%

    a) crediti

-1.121

-7.530

6.409

-85,1%

    b) attività finanziarie disponibili per la vendita

-2.845

-3.035

190

-6,3%

    c) attività finanziarie detenute sino alla scadenza

-2.575

-286

-2.289

800,3%

    d) altre operazioni finanziarie

70

-144

214

-148,6%

Risultato netto della gestione finanziaria

459.431

408.218

51.213

12,5%

Spese amministrative:

-214.969

-202.640

-12.329

6,1%

    a) spese per il personale

-80.949

-74.182

-6.767

9,1%

    b) altre spese amministrative

-134.020

-128.458

-5.562

4,3%

Accantonamenti netti ai fondi per rischi e oneri

-45.585

-40.268

-5.317

13,2%

Rettifiche/Riprese di valore nette su attività materiali

-1.252

-1.423

171

-12,0%

Rettifiche/Riprese di valore nette su attività immateriali

-4.058

-2.997

-1.061

35,4%

Altri oneri/proventi di gestione

44.720

41.266

3.454

8,4%

Costi operativi

-221.144

-206.062

-15.082

7,3%

Utili (perdite) delle partecipazioni

-40

0

-40

n.a.

Utili (perdite) da cessione di investimenti

-6

-18

12

-66,7%

Utile  al lordo delle imposte

238.241

202.138

36.103

17,9%

Imposte sul reddito dell'esercizio dell'operatività corrente

-34.682

-44.284

9.602

-21,7%

Utile   al netto delle imposte

203.559

157.854

45.705

29,0%

Utile  dei gruppi di attività in via di dismissione al netto delle imposte

0

3.051

-3.051

-100,0%

Utile di esercizio

203.559

160.905

42.654

26,5%

Utile di esercizio  di pertinenza della Capogruppo

203.559

160.905

42.654

26,5%

Prospetto della redditività continuativa consolidata

voci

31.12.2015

31.12.2014

 Variazione

(in migliaia di Euro)

 

 

 Importo

 %

 

 

 

 

 

Utile di esercizio

203.559

160.905

42.654

26,5%

Altre componenti reddituali al netto delle imposte

 

 

 

 

senza rigiro a conto economico

 

 

 

 

Utili e perdite attuariali su piani a benefici definiti

70

-448

518

-115,6%

Altre componenti reddituali al netto delle imposte

 

 

 

 

con rigiro a conto economico

 

 

 

 

Differenze di cambio

-8

0

-8

0,0%

Attività finanziarie disponibili per la vendita

4.379

12.971

-8.592

-66,2%

totale altre componenti reddituali al netto delle imposte

4.441

12.523

-8.082

-64,5%

Redditività complessiva

208.000

173.428

34.572

19,9%

Redditività  consolidata  complessiva di pertinenza della capogruppo

208.000

173.428

34.572

19,9%

Prospetto delle variazioni del patrimonio netto consolidato

(migliaia di euro) capitale sovraprezzi emissioni riserve riserve da valutazione strumenti di capitale acconti dividendi azioni proprie utile (predite) di eserizio patrimonio netto patrimonio netto gruppo patrimonio netto terzi
a) azioni ordinarie b) altre a) di utili b) altre
                           
patrimonio netto al 31.12.2014 115.677 - 45.575 188.808 7.401 17.983 - - -41 160.905 536.308 536.308 -
modifica saldi di apertura - - - - - - - - - - - - -
Esistenza al 01.01.2015 115.677 - 45.575 188.808 7.401 17.983 - - -41 160.905 536.308 536.308 -
Allocazioni risultato Es. prec. - -   47.474 - - - - - -160.905 -113.431 -113.431 -
- Riserve - - - 47.474 - - - - - -47.474 - - -
- Dividendi e altre destinazioni - -   - - - - - - -113.431 -113.431 -113.431 -
Variazione di riserva - - - -1 2.049 - - - - - 2.048 2.048 -
operazioni sul patrimonio netto 416 - 4.488 - 1.483 - - - -2.514 - 3.873 3.873 -
- Emissioni nuove azioni 416 - 4.488 - -520 - - - 5 - 4.389 4.389 -
- Acquisto az. Proprie - - - - - - - - -2.519 - -2.519 -2.519 -
- acconti dividendi - - - - - - - - - - - - -
- distrib. Straord. Dividendi - - - - - - - - - - - - -
- variaz. Strum. Capitale - - - - - - - - - - - - -
- derivati su azioni proprie - - - - - - - - - - - - -
- stock option - - - - 2.003 - - - - - 2.003 2.003 -
Redditività complessiva - - - - - 4.441 - - - 203.559 208.000 208.000 -
                           
Patrimonio netto al 31.12.2015 116.093 - 50.063 236.281 10.933 22.424 - - -2.555 203.559 636.798 637.798 -
Patrimonio netto del gruppo 116.093 - 50.063 236.281 10.933 22.424 - - -2.555 203.559 636.798 - -
Patrimonio netto di terzi - - - - - - - - - - - - -
                           
                           
                           
(migliaia di euro) capitale sovraprezzi emissioni riserve riserve da valutazione strumenti di capitale acconti dividendi azioni proprie utile (predite) di eserizio patrimonio netto patrimonio netto gruppo patrimonio netto terzi
a) azioni ordinarie b) altre a) di utili b) altre
                           
patrimonio netto al 31.12.2013 116.617 - 37.302 159.005 7.048 5.460 - -2.400 -41 145.941 469.132 463.093 6.039
modifica saldi di apertura - - - - - - - - - - - - -
Esistenza al 01.01.2014 116.617 - 37.302 159.005 7.048 5.460 - -2.400 -41 145.941 469.132 463.093 6.039
Allocazioni risultato Es. prec. - -   31.633 - - - - - -141.256 -109.623 -109.623 -
- Riserve - - - 31.633 - - - - - -31.633 - - -
- Dividendi e altre destinazioni - -   - - - - - - -109.623 -109.623 -109.623 -
Variazione di riserva - - - 2 1.578 - - - - - 1.580 1.580 -
operazioni sul patrimonio netto 1.140 - 8.273 -1.832 -1.225 - - -2.400 - -4.685 1.791 7.830 -6.039
- Emissioni nuove azioni 782 - 8.273 - -1.449 - - - - - 7.606 7.606 -
- Acquisto az. Proprie - - - - - - - - - - - - -
- acconti dividendi - - - - - - - - - - - - -
- distrib. Straord. Dividendi -1.922 - - -1.832 - - - 2.400 - -4.685 -6.039 - -6.039
- variaz. Strum. Capitale - - - - - - - - - - - - -
- derivati su azioni proprie - - - - - - - - - - - - -
- stock option - - - - 224 - - - - - 224 224 -
Redditività complessiva - - - - - 12.523 - - - 160.905 173.428 173.428 -
                           
Patrimonio netto al 31.12.2014 115.677 - 45.575 188.808 7.401 17.983 - - -41 160.905 536.308 536.308 -
Patrimonio netto del gruppo 115.677 - 45.575 188.808 7.401 17.983 - - -41 160.905 536.308 - -
Patrimonio netto di terzi - - - - - - - - - - - - -

Rendiconto finanziario consolidato

Metodo  indiretto

31.12.2015

31.12.2014

(in migliaia di Euro)

 

 

A. ATTIVITA’ OPERATIVA

 

 

1. Gestione

173.820

207.183

- Risultato del periodo

203.559

160.905

- plus/minusvalenze su attività e pass. Fin. detenute per la negoz.

117

336

- plus/minusvalenze su attività di copertura

0

0

- rettifiche/riprese di valore nette per deterioramento

6.471

10.995

- rettifiche/riprese di valore nette su immobilizzazioni materiali e immat.

5.310

4.420

- accantonamenti netti a fondi rischi ed oneri ed altri costi/ricavi

20.182

22.204

- imposte a tasse non liquidate

-28.179

-7.569

- rettifiche/riprese di valore  su attività in via di dismissione

0

0

- altri aggiustamenti

-33.640

15.891

2 Liquidità generata/assorbita dalle attività finanziarie (+/-)

-946.340

-486.723

- attività finanziarie detenute per la negoziazione

5.159

198.177

-  Attività finanziarie valutate al fair value

0

0

-  Attività finanziarie disponibili per la vendita

-712.180

-591.670

-  Crediti verso banche: a vista

-122.933

12.374

-  Crediti verso banche: altri crediti

-12.721

17.236

-  Crediti verso clientela

-98.444

-199.166

-  Altre attività

-5.221

76.326

3.  Liquidità generata/assorbita dalle passività finanziarie (+/-)

-142.491

-717.324

-  debiti verso banche: a vista

-4.016

-80.397

-  debiti verso banche: altri debiti

-689.260

-1.112.852

-  debiti verso clientela

549.611

556.789

-  titoli in circolazione

0

0

-  passività finanziarie di negoziazione

-2.655

-627

-  passività finanziarie valutate al fair value

0

0

 -  altre passività

3.829

-80.237

Liquidità netta generata/assorbita dall'attività operativa

-915.011

-996.864

B.  ATTIVITA’ DI INVESTIMENTO

 

 

1. Liquidità generata da

1.004.215

1.354.302

- vendite di partecipazioni

0

0

- dividendi incassati su partecipazioni

0

0

- vendite di attività finanziarie detenute fino alla scadenza

1.004.201

1.354.302

- vendite di attività materiali

14

0

- vendite di attività immateriali

0

0

- vendite di rami d'azienda

0

0

1. Liquidità assorbita  da

-44.204

-184.584

- acquisti partecipazioni

-2.200

0

- acquisti di attività finanziarie detenute fino alla scadenza

-37.354

-136.392

- acquisti di attività materiali

-2.334

-1.240

- acquisti di attività immateriali

-2.316

-2.239

- acquisti  di rami d'azienda e di partecipazioni in società controllate

0

-44.713

Liquidità netta generata/assorbita dall'attività d’investimento

960.011

1.169.718

C. ATTIVITA’ DI PROVVISTA

 

 

- emissione/acquisto di azioni proprie

1.870

7.606

- emissione/acquisto strumenti di capitale

0

0

- distribuzione dividendi e altre finalità

-113.431

-109.623

Liquidità netta generata/assorbita dall'attività di provvista

-111.561

-102.017

 

 

 

LIQUIDITA' NETTA GENERATA/ASSORBITA NEL PERIODO

-66.561

70.837

Riconciliazione

 

 

cassa  e disponibilità liquida all'inizio del periodo

80.450

9.613

Liquidità totale generata/assorbita nell'esercizio

-66.561

70.837

cassa e disponibilità liquide effetto della variazione dei cambi

0

0

cassa e disponibilità liquide alla chiusura del periodo

13.889

80.450

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